买房这事 千万别跟形势对着干

我们这种小中产，必须要判断整体经济形势，了解国家意志；不用做到观叶落而知秋，但是千万不能看着银杏叶满地，还自我欺骗还在。以我十几年的经验来看，出了政策之后，一定要明白出台政策的国家意志是什么，然后要么乘势而为，至少保全身家。2009年的房贷政策就是鲜活的例子。

北京昨晚出台政策，关于《调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》，表面来看就是用缴费年限限制公积金贷款额度，同时对政策房和非政策房、首套房和二套房提供了不同的贷款比例，单看政策，会不会让你误以为北京市管公积金没钱，所以才要限制居民提取？

那我们再看一个公积金管理中心在6月19日发的2018年1号文《改进公积金缴存机制，进一步降低企业成本》，明确写明了北京企业给员工提供的公积金缴存比例，可根据自身情况，选择5%~12%的比例缴纳，执行期到2020年4月30日，允许经营困难的单位进一步降低缴存比例或者缓缴申请。所以昨天调整公积金住房政策的动机，是因为企业缴存额变少了，所以要对居民提取公积金加以限制。

这其中体现了什么样的国家意志？这是一道送分题啊。就是要落实「房住不炒，抑制房产投资投机」行为，这属于直接写在卷面上的答案。但是如果你光答卷面，不能得满分，我们还需要结合以前的政策来看。从2017年开始，要求首套房商业贷款首付三成，二套房首付七成，加上满五唯一的限制，资金流水的限制，本身就是希望冻结房地产交易，让房价在高位横盘，让居民收入和心理预期缓慢消化房价，避免某些持有者大量套现离场，从而导致房价下行。

有人问为什么要避免房价崩盘，因为如果房产一旦出现了大量抛售无人接盘的情况，房价将迅速降低，就算北上广深核心区域还是保值资产（毕竟Z•F花数千亿搞了地铁和基建），但是全国的房价也将整体下行，这时房产作为抵押品，在银行的估价也会缩水，如果房价腰斩，居民断供，银行又不能强行平仓，所以国家在2017年出了一个租购并举的文，让建设银行做试点，由银行的子公司搞住房长期租赁，就是怕银行贷款收不回来，却收了一堆房子砸在手里，进一步形成三角债，搞出金融系统性风险。

没办法，按照索罗斯《金融炼金术》的说法，一旦抵押品（房产）价格转涨为跌，而又能在市场上不受限制的抛售，那么抵押品的价格将持续下跌，这就是反身性原则。所以我们才看到在2009年、2012年、2017年间，每次房价出现下跌趋势，Z•F就会出台政策进行护盘。

2009年，因为美国次贷危机的影响，国内房价跌跌不休，百姓持币观望，那时候牛刀这种言行不一的公知一边自己买房，一边鼓吹房价还会下降，一定会跌破1万。但是那时大家忘了，房价雪崩腰斩这种事，只会发生在自由市场，不会发生在受控市场里面。那时一个利率七折，一个四万亿投资，给了市场明确的上涨信号。

但那个时候还是有傻子反复在天涯上喊着「想挣钱就得跟国家鼓励反着来」，国家鼓励下岗，就坚决不下岗；国家计划生育，就坚决多生。但这可完全不一样。在经济上，国家是一个有3万亿美元外汇储备，14亿国民，有人民银行整体指导各大银行，有住建部、房管局、公积金管理中心、国土局等诸多单位执行的巨型经济体，一个人傻到什么程度才会对着干？肯定要顺势而为，才能挣到超额利润。

而2017年，当跌势明显的时候，国家宣布二套房首付七成，直接打消了我的换房念头；因为我看上的房子，85平两居室，总价要850万，二套房首付七成，也就是加上税费将近600万，一买一卖，我也拿不出来中间的差价，只好放弃改善型置换。这就属于冻结交易：

一方面让财富不足、严重依赖贷款的韭菜不要入场，以免高位站岗，背上一生债务；

一方面可以让既得利益者无法套现离场，免得热钱变成外汇出逃。所以才会查某些企业在海外的投资，才会有现在严格的外汇管制。

而此时的政策，如果再配合最近税务部门代为征收社保，企业纷纷表示税负社保压力太大，我相信这才是国家意志的体现之一——在公积金（企业缴存最低5%）和企业年金（近期企业年金改革中，个人缴纳部分从5%改为1%）层面，把企业和员工的缴纳比例降低，希望企业和个人手里能有更多的钱可供消费。在扩大内需的同时，房住不炒，租购并举，严控价格，冻结房产交易。

近三个月里，拉勾网上的简历数量增加了一倍不止，说明员工纷纷开始找工作；而大型企业却开始严进宽出，只出不进。在这个时候，Z•F绝对不希望小韭菜背负巨额贷款买房的，怕小韭菜失业还不上房贷，人生无望。（如果说Z•F属于一边养韭菜，一边割韭菜；热钱资本就属于把韭菜连根拔起，最好韭菜贷款后把钱交给资本收割）

请大家看准经济形势，别急着贷款买房，先确保自己的工资收入比较安全。Z•F预计经济将在2020年二季度得到好转（公积金降低企业缴存比例的截止日期是2020年4月30日）。原文请关注微信公众号：任易