一位台商眼中的“中国制造2025”

张仲生(化名),祖籍山东济南,出生于台湾电子业世家。张仲生没有选择继承家族事业,也放弃了知名跨国投行的丰厚薪水,2015年选择来上海经营自己的连锁餐饮生意。业余时间,张仲生仍热衷于研究国际和两岸经济趋势。

张仲生的家族,曾经历过台湾制造业大变迁的风雨。而他对眼下的中国制造2025,也有自己的感触。

一位台商眼中的“中国制造2025”

中国制造2025

以下内容源自笔者和张仲生的一次下午茶访谈,经整理加工成文:

一、金融支持系统

大陆和台湾的金融支持系统有很多相似之处,但两岸完全不是一个体量级,所以不能简单地做比较。

站在商业银行的角度,“雨天收伞”是天经地义的事情,因为它们大量的钱都是储户的,它要保障储户安全。在市场去杠杆、整体资金链状况趋于紧张的时候,商业银行在风险系数较高的贷款上会更趋于谨慎。

对于高端制造业,当它(企业)的客户不明确,或是客户的单一性太高,譬如说一家企业的客户就两三家,一个客户就占你订单的七成或者八成,这种情况下,企业风险系数就会很高,商业银行不会喜欢借钱给这样的企业。

以前在台湾,我们投资的一家公司客户一开始只有4家,银行很怕我们的订单会掉,每次借钱要我们付合约。可是我们后来上市柜(编者注:在台湾的股票市场除了大家常听闻的集中市场与店头市场外,还有兴柜市场与未上市交易市场。在集中市场进行交易的被称为“上市股票”;在店头市场进行交易的被称为上柜股票;而在兴柜市场和未上市市场交易的股票,都称为“未上市股票”),公司客户扩张到13家的时候,我再借钱,银行从来没有叫我付过合约。

高端制造,牵涉到国家产业转型,本来就不该是商业银行牵头来做的事情,这件事本就应该是政府风险资金去投入。台湾以前靠政府的力量成立了一家公营金融控股公司叫做“中华开发金控”(编者注:后文简称开发金),开发金有自己的商业银行体系叫“中华工业开发银行”(编者注:China Development Industrial Bank,后文称“中华开发”),还有自己的证券体系叫“大华证券”(Grand Cathay Securities Corporation)。

当年谁是这个开发金控的大掌柜?此人就是赫赫有名的刘泰英,台湾人称“太公”。他掌握了全台湾几乎所有高科技产业和新创企业的金融命脉。中华开发是投资银行属性,如果看它过去的持股名单,你会发现台积电、联电、台湾的IC设计、新药等等,全部都是中华开发投的。

台湾还有一家银行叫做“台湾工银”,全称是“台湾工业开发银行”,台湾工银以前是专门针对工业融资。台湾工银跟开发金明确来说是两家,企业如果是需要周转各方面商业操作,如订单借款、贴现还有一些传统业务,可以到中华工银去。企业如果是缺钱,或是要做短长期,像发债、直接金融、我借钱给你、我入股你,或者是间接金融,比如靠你发债,是由中华开发领投。如果你要上市柜,要从资本市场筹资,这类业务由大华证券承接。相当于金融服务一条龙,这个事需要政府牵头。


现在大陆的问题是中小微企业普遍缺钱,根据我的观察最主要是存在两个问题——

第一个问题是大陆尚没有建成一个跨全国的信用征信体系,征信存在很大难度

大陆地方太大,企业太多,数据很难形成有效联网。我曾经听大陆的朋友说过,比较早期的时候,有人在一个省借了钱,换个地方他还借得出来。比如说我在上海注册一个公司,我在这边有不良记录,但是跑到西安去,西安不知道你在上海这边其实已经欠了1000万,他仍然能在西安借出钱来。

征信一旦困难,银行就没法搞,搞不好人在哪里都不知道。反观台湾,有一个联合信用征信中心(编者注:后文称联征中心),跟意大利并列全世界第一,所以银行能非常容易掌握企业主的信用,因此在台湾开企业是很容易的,各种审核也非常简单,这个系统非常重要。据我了解大陆现在正在做,但是大陆和台湾完全不是一个体量级,需要时间,这个工程量会十分浩大。

第二个问题是大陆没有专门对标的银行

大陆现在是把中小企业贷款很大一部分推给四大国行或地方银行,由地方政府来主导,或者是由四大国行来主导。可是这个不是地方能做的事,而站在四大国行的角度,它是资金批发商,四大国行的体量这么大,一两百万的贷款对四大国行来讲,没什么特别大的兴趣,站在它们的角度完全可以理解。

所以大陆跑出来了很多的P2P公司,他们的本质是资金零售商。四大国行把一部分资金交给资金零售商,国家有政策,P2P开出来,如果是针对中小微企业贷款的,符合资格,四大国行一次拨五个亿给P2P,由P2P去负责,那政府给四大国行的政治目标就达到了。可是事实上对这一些P2P公司,四大国行的掌握程度很低。

同样反观台湾,台湾当年成立了一个政策指标银行,它是跨全台湾的一个专门针对中小企业的银行,叫做“台湾中小企业商业银行”(编者注:后文称“台湾中小企银”)。如果你要贷款,比如超过一个亿以上,不好意思,那你就不是台湾中小企银的客户,他就把你转到大的银行去了,就跟医疗分级分诊一样。你一般的病去诊所,如果碰到大病,你就到三甲医院去,一模一样的意思。你就会发现台湾中小企银,在偏乡(指偏僻的地方)一些犄角旮旯的地方都有据点。

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